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Defensa de Ejecución Hipotecaria

DEFENSA DE LA EJECUCIÓN

¿Sabía que en los últimos 30 días más de 500 ejecuciones hipotecarias se han presentado en el condado de Miami Dade solo? Los residentes del condado de Miami Dade piensan que el auge ha terminado, pero la próxima ola de ejecuciones hipotecarias está a punto de comenzar.

Nuestros abogados han obtenido con éxito cientos de modificaciones de préstamos, escrituras en lugar y han llevado a cabo negociaciones de venta corta con prestamistas desde 2008.

La consulta inicial es gratuita y nuestro personal podrá informarle si califica o no en la consulta inicial.

 

MODIFICACIONES DEL PRÉSTAMO

La modificación de un préstamo se produce cuando se cambian los términos de la hipoteca actual de una persona para reflejar un pago más bajo y más asequible que coincide con los ingresos actuales de la persona.

Los prestamistas cuentan con fórmulas que permitirán realizar modificaciones en función de un porcentaje de los ingresos y pasivos de los propietarios. Existen programas de modificación de préstamos para todo tipo de propiedades:

  • residencia principal
  • segundas casas
  • Propiedades de inversión
  • Propiedades comerciales
  • Condominios
  • Dúplex donde el 50% es inversión y el 50% es la residencia principal

 

ESCRITO EN LUGAR DE LA EJECUCIÓN HIPOTECARIA

 

Esta es una forma de defensa de ejecución hipotecaria. Esta es una buena opción para alguien que no quiere quedarse con la propiedad y al mismo tiempo no quiere seguir destruyendo su puntaje de crédito mediante el informe mensual de pagos atrasados ​​de la hipoteca, además de tener un informe de ejecución hipotecaria en su informe de crédito. Hasta 10 años.

Una escritura en lugar de ejecución hipotecaria es básicamente cuando usted entrega la escritura a su casa y, a cambio, el prestamista no ejecutará la ejecución hipotecaria de su casa.

Por un lado, puede salvar su crédito tanto como pueda, dependiendo de cuándo inicie las negociaciones de Deed In Lieu.

Por otro lado, el prestamista ahorra miles de dólares al no tener que pagar los honorarios de los abogados para procesar la ejecución hipotecaria.

El prestamista tampoco tiene que arriesgarse a que la propiedad sea dañada por los propietarios molestos que a menudo destruyen la propiedad antes de la fecha de venta en una ejecución hipotecaria.

 

VENTAS CORTA

 

Las ventas cortas son otra forma de defensa de ejecución hipotecaria. Una venta corta es la venta de bienes raíces en la cual los ingresos no serán suficientes para las deudas garantizadas por los gravámenes contra la propiedad.

 

Escenario # 1

Por ejemplo, John le debe $ 315,000 a su prestamista hipotecario. Lamentablemente, John ya no puede pagar los pagos de su hipoteca y no califica para una modificación de préstamo. Por lo tanto, John vende su propiedad por menos de lo que debe (ei. $ 250,000). Seguro que el prestamista hipotecario toma una pérdida, en este caso una pérdida de $ 65,000 pero es menos riesgoso que el siguiente escenario.

 

Escenario # 2

En el siguiente escenario, el banco no aprueba la venta corta y John contrata a Linares Law para defender su ejecución hipotecaria por otros medios. Mientras tanto, el prestamista hipotecario paga los impuestos y el seguro de la propiedad.

Supongamos que los impuestos y el seguro totalizan $ 800 por mes, más los pagos de la hipoteca de John son $ 2100 por mes. Esto significa que el prestamista está tomando una pérdida de $ 2,900 por mes. Digamos que la ejecución hipotecaria demora 16 meses para que el prestamista hipotecario complete y venda la propiedad. (16 veces $ 2900 = $ 46,400).

Luego, el prestamista tiene que pagarle al sheriff para asegurarse de que John haya salido de las instalaciones, más cualquier gasto adicional por reparaciones, pintura, limpieza, trabajo de jardinería, nuevas cerraduras, etc.

El prestamista hipotecario luego tiene que asignar la propiedad a un agente de bienes raíces, generalmente llamado un Agente REO para vender la propiedad. REO significa Real Estate Owned. Un agente REO es un agente de bienes raíces que vende propiedades para el banco que son propiedad del banco.

 

Este proceso podría llevar meses. Durante este período, el mercado podría caer y la propiedad ahora está valorada en $ 275,000.

En el primer escenario , el prestamista hipotecario pierde mucho más de $ 65,000 como el que tendría en el segundo escenario. Además, el prestamista hipotecario obtiene beneficios fiscales por sus pérdidas.

Algunos prestamistas intentarán emitir una declaración de ingresos 1099 para el fallo de deficiencia de la pérdida de $ 65,000 y esperan que el propietario pague impuestos sobre esa pérdida como si fuera un ingreso.

La Ley de Linares negocia todos los contratos para que el propietario sea liberado de la responsabilidad en caso de un fallo por deficiencia. Esto significa ingresos gravables para el propietario en caso de que el banco sufra una pérdida en la venta de la propiedad.

 

El banco preferirá el escenario n. ° 1 al escenario n. ° 2 cada vez porque no quieren tratar con abogados expertos y no quieren gastar tiempo y dinero.

 

Desafortunadamente, el escenario n. ° 1 es el escenario más probable cuando un propietario no presenta un abogado. Cuando un propietario se representa a sí mismo, el banco se mueve rápidamente para confiscar el hogar. Ellos se aprovechan.

 

No estamos diciendo que los propietarios no hayan podido representarse adecuadamente a sí mismos, pero rara vez sucede.

 

La ley de Linares utilizará la ley a su favor. Requeriremos que el banco proporcione copias originales de la nota y la hipoteca. Solicitaremos que el banco nos proporcione todas las revelaciones requeridas. De lo contrario, podría detener la ejecución hipotecaria y / o retrasarla drásticamente.

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